Sisällysluettelo
MobilePay on maksusovellus, jonka avulla rahansiirrot ja ostosten maksaminen onnistuvat suoraan älypuhelimella ilman erillisiä maksupäätteitä tai tunnuslukulistoja. Sovellus on kehitetty alun perin Tanskassa Danske Bankin toimesta vuonna 2013 ja tuotiin Suomeen samana vuonna. Nykyisin se toimii riippumattomana yhtiönä ja on käytettävissä kaikkien suomalaisten pankkien asiakkaille, pankkisuhteesta riippumatta. Sovellus perustuu siihen, että maksaminen tapahtuu älypuhelinsovelluksessa, joka yhdistää käyttäjän pankkitilin, maksukortin ja puhelinnumeron toisiinsa. MobilePay soveltuu hyvin myös digitaalisiin maksuihin erilaisissa verkkopalveluissa – mukaan lukien esimerkiksi lotto, jossa maksamisen nopeus ja vaivattomuus ovat keskeisiä tekijöitä käyttäjäkokemuksessa.
Mikä on MobilePay?
Kyseessä on mobiilisovellus, jonka avulla käyttäjä voi maksaa ostoksia, siirtää rahaa toiselle henkilölle, jakaa kuluja tai vastaanottaa maksuja helposti matkapuhelimellaan. Sovellus yhdistää käyttäjän pankkitilin ja maksukortin puhelinnumeroon, ja maksut tapahtuvat suoraan kortilta ilman erillisiä tilisiirtoja. Palvelua ei ole sidottu yksittäiseen pankkiin, vaan se toimii kaikkien suomalaisten pankkien korteilla, kunhan kortti tukee verkkomaksamista ja on liitetty sovellukseen.
Sovelluksen suosio perustuu sen helppokäyttöisyyteen ja siihen, ettei se edellytä käyttäjältä teknistä osaamista tai monivaiheisia maksuprosesseja. Maksaminen onnistuu muutamalla pyyhkäisyllä, ja käyttäjä voi tarkistaa kaikki tapahtumat sovelluksen sisäisestä tapahtumahistoriasta.
Näin se toimii
Palvelun toiminta perustuu siihen, että käyttäjä asentaa sovelluksen puhelimeensa, rekisteröityy suomalaisella puhelinnumerolla ja liittää siihen maksukortin sekä pankkitilin. Maksaminen tapahtuu valitsemalla vastaanottaja puhelinluettelosta tai syöttämällä tämän puhelinnumero, määrittämällä siirrettävä summa ja hyväksymällä maksu sovelluksessa joko PIN-koodilla, sormenjäljellä tai kasvojentunnistuksella.
Verkkokaupoissa maksaminen onnistuu valitsemalla MobilePay maksutavaksi, jolloin sovellus avautuu automaattisesti maksun vahvistamista varten. Myös kivijalkaliikkeissä käytettävät QR-koodit tai kauppiaan puhelinnumero toimivat maksupisteinä. Palvelu ei käytä erillistä saldoa tai ennakkoon ladattavaa rahaa, vaan kaikki maksut veloitetaan suoraan käyttäjän maksukortilta, jolloin tilitiedot pysyvät ajantasaisina ilman ylimääräistä rahanhallintaa.
Onko MobilePay turvallinen?
Sovellus on suunniteltu maksutavaksi, jossa tietoturva on keskeinen osa teknistä toteutusta ja käyttöä. Sovelluksessa käytetään vahvaa tunnistautumista, kuten pankkitunnuksia, PIN-koodia, sormenjälkeä tai kasvojentunnistusta, joista käyttäjä valitsee käyttöönsä sopivimman vaihtoehdon. Jokainen maksu vaatii käyttäjän erillisen hyväksynnän, eikä maksut tapahdu automaattisesti ilman tietoista toimintaa. Lisäksi kaikki sovelluksen ja pankin välillä siirtyvä tieto on salattu, eikä MobilePay säilytä pankkitunnuksia tai korttitietoja palvelimillaan, vaan maksut välitetään suoraan korttiyhtiöiden turvallisten järjestelmien kautta.
Palvelu ilmoittaa käyttäjälle kaikista tapahtumista reaaliajassa sovelluksen sisällä, jolloin mahdolliset virheelliset tai asiattomat maksut voidaan havaita nopeasti. Sovelluksen voi myös lukita tai poistaa käytöstä etänä, jos laite katoaa tai varastetaan. Näiden ominaisuuksien ansiosta käyttäjä säilyttää täyden hallinnan maksutoimintoihinsa ja voi reagoida välittömästi kaikkiin poikkeustilanteisiin. Yritys noudattaa myös EU:n maksupalveludirektiiviä (PSD2), joka asettaa tiukat tekniset ja hallinnolliset vaatimukset maksupalveluiden turvallisuudelle.
Tuetut pankit
MobilePay toimii kaikkien suomalaisten pankkien pankki- ja luottokorteilla, kunhan kortti on hyväksytty verkkomaksamiseen. Sovellukseen voi liittää esimerkiksi OP:n, Nordean, Danske Bankin, S-Pankin, POP Pankkien ja Säästöpankkien myöntämiä maksukortteja. Sovellus ei vaadi käyttäjältä tilin siirtämistä tiettyyn pankkiin tai erityistä yhteensopivuutta pankkitilin osalta, vaan maksukortin liittäminen ja vahva tunnistautuminen riittävät käyttöönottovaiheessa.
Rahansiirrot käyttäjien välillä tapahtuvat puhelinnumeron perusteella, ja reaaliaikaiset maksut toimivat silloin, kun sekä lähettäjän että vastaanottajan pankit tukevat SEPA Instant Credit Transfer -järjestelmää.
Mobilepay maksuraja
Sovelluksen käyttöön liittyy useita maksujen ylärajoja, jotka perustuvat päivittäisiin, viikoittaisiin ja vuosittaisiin siirtosummiin. Yksityishenkilöiden välillä tehtävissä rahansiirroissa käyttäjä voi siirtää enintään 2 000 euroa vuorokaudessa, 10 000 euroa viikossa ja 40 000 euroa vuodessa. Näitä rajoja on mahdollista seurata sovelluksesta reaaliaikaisesti, ja vuodesta 2025 alkaen vuosirajaa ollaan nostamassa 80 000 euroon.
Yrityksille suuntautuvissa maksuissa päivittäinen yläraja on 4 000 euroa, ja niin sanottuun lippaaseen, eli ryhmärahankeräykseen, voidaan vastaanottaa korkeintaan 4 000 euroa kalenterivuodessa. Verkkokauppamaksuissa ei ole erillistä maksurajaa, vaan silloin käytössä ovat maksukortin myöntäjän asettamat enimmäisrajat.
Muut rajat
Palvelussa on perusmaksurajojen lisäksi useita lisärajoituksia, jotka koskevat erityistilanteita ja maksujen vastaanottoa. Käyttäjien välisten siirtojen maksuraja on niin sanottu liukuva, eli kun vuosiraja täyttyy, aiemmin tehtyjen siirtojen vanhentuessa siirtovaraa vapautuu automaattisesti. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että käyttäjä ei tarvitse erillistä lupaa uusien maksujen tekemiseen, kunhan aikaisempien maksujen aikaleimat ylittävät säädetyn tarkasteluajan.
Jos käyttäjä siirtää samalle vastaanottajalle yli 400 euroa vuorokauden sisällä, ylimenevästä osuudesta veloitetaan 1 % palvelumaksu. Tämä lisämaksu koskee vain yksityishenkilöiden välisiä siirtoja, eikä sitä peritä yritysmaksuista tai verkkokauppaostoksista.
MobilePayn hyvät ja huonot puolet
MobilePayn vahvuuksiin kuuluu erityisesti sen helppokäyttöisyys, maksunopeus ja yhteensopivuus kaikkien suomalaisten pankkien maksukorttien kanssa. Sovelluksen käyttö on maksutonta yksityishenkilöille peruskäytössä, ja maksut hoituvat nopeasti ilman pankkitunnusten syöttämistä joka kerta, kun vahvistus tapahtuu biometrisesti tai PIN-koodilla. Lisäksi palvelu tarjoaa monipuolisia käyttötapoja: rahansiirrot, kauppamaksut, verkkokauppatoiminnot ja lipastoiminnallisuus on yhdistetty yhteen sovellukseen, mikä tekee siitä monikäyttöisen arjen maksutyökalun.
Heikkouksia ovat se, että kaikki pankit eivät vielä tue reaaliaikaisia SEPA-siirtoja, mikä voi aiheuttaa viiveitä rahansiirroissa. Myös suurista siirroista samalle vastaanottajalle voi koitua lisämaksuja, mikä ei ole kaikille käyttäjille ilmeistä ennen maksun vahvistusta.
Mobilepay-sovellus ja käyttöönotto
Sovelluksen voi ladata maksutta Google Play -kaupasta Android-laitteille tai App Storesta iPhone-puhelimiin. Käyttöönotto edellyttää suomalaista matkapuhelinnumeroa, pankkitiliä, maksukorttia sekä vahvaa tunnistautumista, joka tapahtuu yleensä pankkitunnuksilla. Sovellukseen liitetään ensin käyttäjän maksukortti, minkä jälkeen määritetään PIN-koodi tai otetaan käyttöön biometrinen tunnistus, kuten sormenjälki tai kasvojentunnistus, maksujen hyväksymistä varten.
Rekisteröitymisen jälkeen käyttäjä voi aloittaa maksujen tekemisen ja vastaanottamisen heti ilman erillistä odotusaikaa tai aktivointivaihetta. Käyttö on sallittua 15 vuotta täyttäneille, ja käyttäjän tulee asua pysyvästi Euroopan talousalueella.
Kokemuksia palvelusta
Käyttäjien kokemusten mukaan MobilePay on helppokäyttöinen, nopea ja luotettava maksutapa sekä arjen ostoksissa että yksityisten välisten rahansiirtojen yhteydessä. Sovelluksen käyttö on yleistynyt erityisesti nuorten ja perheiden keskuudessa, jotka arvostavat mahdollisuutta jakaa kuluja reaaliaikaisesti ilman käteistä tai tilinumeroiden vaihtamista. Joissain tapauksissa käyttäjät ovat raportoineet viiveitä siirroissa tai maksujen näkymisessä vastaanottajalla, erityisesti silloin, kun pankki ei tue reaaliaikaista SEPA-siirtoa, mutta nämä tilanteet ovat pääosin pankkikohtaisia, eivät sovelluksen toimintahäiriöitä.
MobilePay asiakaspalvelu
MobilePay tarjoaa asiakastukea verkkolomakkeella, sähköpostitse ja puhelimitse, ja sen verkkosivustolla on laaja UKK-osio, joka kattaa tavallisimmat kysymykset ja ohjeet. Suurin osa käyttäjien ongelmatilanteista liittyy maksujen viiveisiin tai teknisiin kysymyksiin sovelluksen toiminnassa, ja ne ratkeavat usein nopeasti ilman yhteydenottoa asiakaspalveluun. Ruuhka-aikoina vastausajat voivat kuitenkin pidentyä, ja joissakin tapauksissa käyttäjät ovat kokeneet vaikeuksia saada yksiselitteisiä vastauksia, jos ongelma liittyy kolmannen osapuolen maksujen käsittelyyn.
UKK
Miten MobilePayn saa käyttöön?
Lataa sovellus Google Playsta tai App Storesta ja rekisteröidy suomalaisella puhelinnumerolla. Liitä sovellukseen pankkitilisi, maksukorttisi ja vahvista henkilöllisyytesi pankkitunnuksilla. Käyttöönotto on nopeaa, ja sovelluksen käyttö on sallittua 15 vuotta täyttäneille.
Mitä MobilePayn käyttö maksaa?
Yksityishenkilöille palvelun käyttö on maksutonta, ellei yhdelle vastaanottajalle siirretä yli 400 euroa vuorokaudessa, jolloin ylimenevästä summasta peritään 1 % palvelumaksu. Verkkokauppaostokset ja yritysmaksut voivat sisältää erillisiä käsittelykuluja, jotka määräytyvät palveluntarjoajan mukaan.
Mitä MobilePay vaatii?
Sovelluksen käyttö edellyttää älypuhelinta (Android tai iOS), suomalaista matkapuhelinnumeroa, pankkitiliä, verkkomaksamiseen soveltuvaa maksukorttia ja voimassa olevaa vahvaa tunnistautumista. Lisäksi käyttäjän tulee asua pysyvästi Euroopan talousalueella ja olla vähintään 15-vuotias.
